失敗しない家作り ～注文住宅の住宅ローン(1)（つなぎ融資がいらない先行融資型住宅ローン）～

    今回のマイホーム建築にあたっては、ローコストでかつ満足いく注文住宅を、失敗しないでいかにして建てるか！がテーマです。
    その中の一要素である「満足いくマイホーム」の要素を実現するには、どれだけの希望・要望を具現化できるかにかかっています。

    今回は、注文住宅を建てる際に誰しも陥る住宅ローンの落とし穴と、その（我が家での）解決方法「すまいとマネープラン」を紹介いたします。

    注文住宅では一般の住宅ローンは使えない!（ことが多い）

    すでに注文住宅を建てている方や、立ててしまった方はご存知かと思いますが、一般的な住宅ローンは、モノ（住宅＋土地）と融資が同時期に交換されることを想定しています。
    スーパーで買い物をするのと同じように、品物が引き渡されたときにお金を融資してくれます。
    至極一般的なことだと思いますが、これが注文住宅になると厄介です。

    注文住宅では、一般的に支払いは段階的に行われ、
    １．契約時（10%)
    ２．着工時（25%)
    ３．中間金（35%)
    ４．完成時（30%)
    のように、工事の進捗のつど必要になります。
    回数や割合はメーカーによって異なります。
    今回見積もり依頼したスウェーデンハウス・パパママハウス・カトゥールビルド・創住環・住季乃（しきの）建築事務所・匠設計事務所においては、パパママハウス以外全て何らかの中間金が必要になりました。

    実際の銀行の融資は通常４．の完成引渡し時にしか行われません。
    たとえば1000万円の土地＋2000万円の建物で合計3000万円の場合、銀行の融資が下りるまで2400万円の現金をなんとか工面しなければなりません。
    そんな貯金ありませんよー！フツウ。
    ちなみにウチは現金は700万円しかありませんでした。無謀。

    いやまぁ堅実な方はそれぐらい貯金されているんでしょう、マイホームを目標に。
    ところがウチみたいに「もう少し先で・・・」と考えていたものが「今しかない!」となると、目標としていた金額の途中で・・・なんてことになるわけです。

    さて、ではどうするのか。
    １．誰か(身内とか）から家が建つまでの数ヶ月、仮に借りておく。
    ２．つなぎ融資をつかう
    ３．先行融資してくれる銀行を探す。

    のいずれかになると思います。
    さて、どれが一番いいのでしょうか。
    次回はそれぞれ探ってみたいと思います。

    住宅ローン関連で、私がAmazonで1-Clickした書籍。とくに失敗系の本はお勧め。
    返済が始まってからも有用な情報があるし、読んで損はないと思います。

                                                                                                                                                                               

↑「賢い借り方系」でお勧めNo1。丸秘と言いつつも、地道に情報収集しているとたどり着くような情報が多い。8割はネットで既知だった。そういった情報を一気に取得したいヒト向け。	↑「賢い借り方系」。左同様に指南本だが、論調が少々手厳しい。もう少しわかりやすいといいが、本を読みなれているヒトにはお勧めの本。論理系。
↑個人的に、「賢い借り方系」よりも呼んでおいたほうがいいと思う書籍の代表。失敗から学ぶことは、有用な情報だけを知るよりはるかに学ぶことが多い。一冊でいいから「住宅ローンでの失敗」系の書籍を読むことをお勧めします。	↑左同様、失敗したとき、失敗すると予想される事例などについて住宅ローンを知ることができる本。こういう話を知った上で、初めて上記二冊のような「賢い借り方系」の書籍が生きる。